Банки, микрофинансовые организации и прочие кредитные учреждения запускают процедуру взыскания задолженности в случае невыполнения клиентом условий договоренности. Подписывая договор, заемщик обязуется своевременно и в полном объеме вернуть долг. Если по истечении согласованного срока клиент не возвращает деньги, кредитор имеет полное право поинтересоваться причинами возникновения просрочки.
Обязанности заемщика:
1. Своевременное возвращение догов (сроки прописаны в договоре).
2. Выплата комиссионных платежей, процентных начислений, штрафов и пени.
3. Оплата дополнительных услуг, если без таковых невозможно заключение кредитного договора. Например, в процессе оформления ипотеки или кредита на покупку автомобиля обязательно приобретается страховка.
4. Использование средств исключительно на удовлетворение определенных нужд, если речь идет о целевом кредите.
5. Предоставление информации об изменении личных данных, в том числе прописки, действующего номера телефона, месте работы, а порой даже и семейного статуса.
Финансовые организации, работающие в банковском и небанковском секторе, выработали несколько схем возвращения долгов. Некоторые из них приобрели нелегальный статус, поэтому крупные банки отказываются от использования услуг коллекторских агентств. Законные способны взыскания долгов включают обращение в суд, перепродажу, реструктуризацию и рефинансирование проблемных долгов. Перечисленные методы решения споров часто используются в случае невозвращения долгосрочных займов.
Заемщик обязан самостоятельно защитить свои интересы при возникновении споров из-за кредитных карт и онлайн-кредитования. Для этого достаточно учесть несколько простых советов, позволяющих сделать процесс микрокредитования экономически обоснованным и комфортным для самого должника.
Предоставление правдивой и корректной информации
На этапе оформления займа потенциальный клиент предоставляет личные данные, включающие паспортную, контактную и финансовую информацию. В заявке нельзя допускать опечаток и фактических ошибок. Дополнительно может понадобиться специальная анкета, в которой предоставляются данные, позволяющие заемщику претендовать на получение крупного кредитного лимита.
Правильное заполнение заявки на кредит позволит:
1. Повысить вероятность получения положительного решения от кредитного инспектора.
2. Получить деньги в течение нескольких часов после подачи документов.
3. Претендовать на получение оптимального кредитного лимита.
4. Упростить процесс оформления. От клиента не потребуется предоставление обширного пакета документов.
5. Обезопасить клиента от передачи личных данных посторонним лицам.
6. Использовать правильные платежные реквизиты.
В случае предоставления ошибочных данных, достаточно обратиться к сотруднику финансовой компании. Техническая поддержка в крупных банках и МФО работает круглосуточно. Если информация о потенциальном заемщике своевременно не исправлена, в выдаче кредита будет отказано.
Дополнительно рекомендуется регулярно обновлять информацию о клиенте. Для этого следует воспользоваться аккаунтом на сайте кредитора. В созданной на его страницах анкете можно изменить данные, если заемщик поменял фамилию, переехал в другой город и сменил номер телефона.
Оформление кредитов в интернете – популярная услуга, поэтому ежедневно кредитными организациями обрабатываются тысячи заявок. Чтобы определить ошибки на этапе их заполнения, кредиторы могут использовать специальные автоматические алгоритмы. В случае возникновения программного сбоя, заемщику также рекомендуется обратиться к кредитору, предварительно проверив правильность заполнения заявки.
Изучение условий договора
Не только заемщики практикуют различные махинации в процессе кредитования. С этим неплохо справляются сами кредиторы. Банки пытаются внедрять полулегальные методы обмана клиентов. Простейшим среди них считается одностороннее изменение условий или составление договора с прописанными мельчайшим шрифтом пунктами. Чтобы не попасть на удочку недобросовестного кредитора, достаточно обратиться к опытному юристу. Этот специалист внимательно изучит договор, отыскав подводные камни, которые работают в пользу кредитной организации.
В процессе изучения договора следует обратить внимание на:
1. Права и обязанности обеих сторон. Если прописанные в этом разделе документа пункты ущемляют или нарушают интересы заемщика, рекомендуется отказаться от дальнейшего сотрудничества с кредитором.
2. Сроки кредитования, в том числе продолжительность льготного периода и рекомендованные числа для возвращения денег. Зачастую банки прописывают 25 число каждого месяца для возвращения денег по кредитному договору.
3. Список бесплатных и оплачиваемых услуг. От некоторых сервисов клиент может отказаться, но их перечень сотрудники кредитной организации умышленно замалчивают.
4. Финансовые вопросы. Скрытые платежи – излюбленный способ многих кредиторов повысить прибыль. Узнать о дополнительных комиссиях и сборах можно только после тщательной проверки договора.
5. Реквизиты кредитора. Подписывать договор от имени кредитной организации обязан уполномоченный сотрудник. На бланке документа должны стоять печати и прочие реквизиты, позволяющие идентифицировать финансовое предприятие. Дополнительно указывается счет для возврата денег.
Заемщик может ознакомиться с кредитным договором до подачи заявки. Обычно финансовые организации предоставляют универсальный бланк для заполнения, в котором прописываются все пункты сделки. Кроме даты получения и погашения займа, тут также указывается информация о последствиях просрочки. Этот пункт необходимо тщательно изучить, прежде чем соглашаться на заключение сделки.
В документах можно отыскать и прочие полезные данные, которые обязан изучить каждый заемщик. Например, интерес представляют условия пролонгации, реструктуризации и возвращения кредита (безналичный расчёт, наличные платежи в кассе банка, переводы через банкоматы). На перечисленные нюансы заемщики часто не обращают внимание, но именно указанные услуги предполагают изменение суммы и сроков погашения займа.
Соблюдение платежной дисциплины
Кредиторы предоставляют клиенту уникальную возможность получать выгодную финансовую помощь. Взять деньги взаймы можно быстро и без лишних хлопот. Нет нужды даже в посещении офиса кредитной организации. Доступность займов одновременно является благом и настоящим проклятием для потенциальных заемщиков.
Микрофинансовые компании и банки лояльны к потребителям. Они стараются предъявлять заемщикам минимальные требования, поэтому физическому лицу, решившее взять на себя кредитные обязательства, придется контролировать свои траты. Упрощенная схема кредитования позволит получить деньги в долг людям, которые не обладают финансовой независимостью и умением продумано составлять свой бюджет. Соблюдение платежной дисциплины не такая уж сложная задача. Достаточно составить смету, в которой будут указаны затраты заемщика и источники для получения прибыли.
Оформляя кредит, заемщик обязан самостоятельно учесть личные потребности и рассчитать свой уровень платежеспособности. Сотрудники банка будут отталкиваться только от полученных в заявке данных. Не стоит указывать сумму, которая не впишется в ежемесячный бюджет.