Предлагаем рассмотреть потребность в кредитных каникулах на примере всего одной отрасли. Общепит. Он ( и туризм) первый пострадал в условиях развивающейся пандемии коронавируса.
Все заведения общественного питания отмечают падение до 100%. В доставке и еде “на вынос” падение 30-50%. То есть все рестораны, кафе, забегаловки сейчас убыточны. Чтобы выжить, рестораторы должны использовать собственные накопления. Но у большинства эти накоплений на срок от 0 до 2 месяцев.
Что спасет общепит?
- Доинвестирование со стороны партнеров. Хорошо, если они есть. Кроме того, у большинства партнеров просел собственный бизнес, поэтому партнерское плечо может оказаться коротким.
- Отсрочка налогов. Не даст ничего. Потому что налоги потом все равно нужно платить. А все данные про доходы оформить в справку 2 НДФЛ.
- Микрокредитование термином на 6 месяцев. Не даст ничего. Потому что оборот быстро не восстановиться, платить предпринимателю будет не с чего. К тому же, льготное кредитование имеет ряд условий, поэтому большинству рестораторов рассчитывать не на что.
- Арендные каникулы. Если точка закрыта, то полностью. Если работает ( доставка, “на вынос”), то до 30%. Но арендодателям тоже нужно что-то кушать, поэтому долго они не продержаться. В лучшем положении те, кто ведут бизнес в собственных помещениях.
- Кредитные каникулы. В сложившихся условиях – это единственная действенная мера. Правда, получить их можно лишь на три или шесть месяцев. Дают индивидуально.
А теперь давайте посмотрим на тех, кто дает эти самые кредитные каникулы. 25 марта Владимир Путин предложил банкирам ввести кредитные каникулы. Для потребительских и ипотечных кредитов.
Реакция банка ВТБ:
- С 31 марта банк запущена программа: помощь заемщикам. Только для тех, кто потерпел от коронавируса.
- На отсрочку оплаты за пользование кредитными средствами по ипотеке и займам наличными могут претендовать те, кто попал на больничный с подтвержденным COVID-19. Термин оттягивания оплаты – до 3 месяцев. Подтверждающий документ – больничный лист. Услуга активируется автоматически после получения документов по электронной почте.
- Для заемщиков, которые потеряли доходы или доход снизился на 30% вследствии пандемии, но при этом не находятся на больничном, предполагаются стандартные программы реструктуризации. Предприниматели могут рассчитывать на отсрочку платежа, уменьшение процентной ставки за пользование кредитными средствами. Каждое обращение рассматривается индивидуально.
Реакция Сбербанка:
- Сбербанк предоставит кредитные каникулы. Только потребительским, ипотечным кредитам. Для тех своим клиентов, которые потерпели от коронавируса.
- Банк снял неустойку за невыполнение кредитных обязательств.
- Сбербанк предоставляет отсрочку на срок до 6 месяцев. С возможностью увеличения срока кредитования до 12 месяцев.
- Программа рассчитана на тех, кто лечился от коронавируса ( с подтверждением), находился в отпуске за свой счет (без сохранения заработной платы), лишился средств существования вследствии пандемии.
- Для получения своей отсрочки клиенты обязаны предоставить в банк подтверждающие документы. Это может быть больничный лист с соответствующим диагнозом, оформленная справка 2 НДФЛ, трудовая книжку с отметкой “уволен”, документ от работодателя с подтверждением изменений рабочего расписания (нагрузки), которые негативно повлияли на оплату труда.
- Чтобы получить вожделенную отсрочку, клиент заполняет анкету на официальном сайте банка, прикрепляет сканы (фото) документов, подтверждающих персону и его теперешнее финансовое положение.
А теперь самое важное – где брать документы, которые подтверждают падение доходов? С заболевшими все понятно – им выдают больничные. Уволенные с работы люди показывают свои трудовые книжки. А что делать предпринимателю – владельцу маленького кафе, крафтового ресторана, салона красоты или обувной мастерской? Предлагаем купить справку 2 ндфл с подтверждением. Справка про Налог на доходы физических лиц показывает источник дохода, размер заработной платы, размер удержанных налогов.
В большой компании такую справку выдает бухгалтерия. Оформляется она в течение 3 дней со дня подачи заявки. Оформляется в соответствии со статьей 62 Трудового кодекса РФ. Визируется руководителем, заверяется печатью.
Если у вас нет бухгалтерии, а есть лишь кредитная нагрузка в комплексе с фактом падения доходов до 30% и ниже, предлагаем купить справку о доходах по форме банка. Такой ход позволит вам сэкономить время, нервы, а также получить своевременную помощь банка. Вернее, снять на время ярмо выплат за пользование кредитными средствами.
Что будет дальше? Мелкий и средний бизнес верит, что арендодатели войдут в положение. Кредиторы рассмотрят представленные документы и дадут им отсрочку. После этого бизнесу потребуется время на восстановление. Понятно, что будет большое переформатирование. Но пока это – единственная действенная помощь, которую предложила власть гражданам.